最低利率

上次更新日期:2017.08.04
诚信理财帮您货比三家,根据您的情况,做出最优贷款方案

房屋贷款利率

1年固定利率

2.95%

2年固定利率

2.59%

3年固定利率

2.83%

4年固定利率

2.87%

5年固定利率 普通贷款

2.91%

5年浮动利率 普通贷款

2.25%

5年固定利率 高额贷款

2.79%

5年浮动利率 高额贷款

2.0%

贷款利率计算器

 

加拿大央行汇率

央行基准利率:  2.95%
Qualifying rate:  4.84%

贷款金额: 分期偿还年限:分期偿还年限:

年限

利率 (*APR)

锁率时长

付款

1 年

2.95%

30 天

$291

2 年

2.59%

30 天

$287

3 年

2.83%

30 天

$299

4 年

2.87%

30 天

$297

5 年

2.91%

30 天

$299

Rates are provided for information purposes only and are subject to change at any time.

常见问题及答案

  1. 因为贷款顾问及其公司与各大银行和贷款机构都有合约,贷款顾问能直接与各银行总部和贷款机构的信贷部门联系,贷款顾问得到的利率是该银行或贷款机构的最低折扣利率,因此所获得的利率就比您自己去银行得到的零售利率要低。
  2. 资深贷款顾问桌前的电脑与各银行联网,能随时把握各银行和贷款机构的利率变化。除此之外,贷款顾问还能为顾客从更多的金融财团借到钱,使收入、信誉有问题的顾客成功获得贷款。
  3. 在绝大多数的情况下,贷款顾问不向顾客收费。
  4. 好的贷款顾问以其专业知识和经验,为顾客把握贷款的每一环节,帮助顾客少走弯道,为顾客节省大量时间,省去无数的烦恼和担心,同时为顾客节约不少人力物力和钱财!

有如下几方面的因素:

  1. 顾客的偿还能力。大多银行都采用顾客的GDS和TDS(接下解释)比例决定顾客有否资格贷款。
  2. 顾客的信誉记录(CREDIT)。银行会根据不同贷款产品按顾客的不同信用分数要求(即顾客信用分数的高低)决定顾客的贷款利息,或决定是否贷款给顾客。
  3. 是否需有抵押能力。如属于需要用房屋或其他可作抵押的物品做抵押贷款的,银行会根据顾客房屋或其他可作抵押的物品作价的多少决定贷款的比例。

个人资料包括:

  • 姓名, 住址,生日,社会保险号码;
  • 资产及负债;

房屋资料包括:

  • 购买房屋的 地址,房屋价格,地税金额,水电支出金额 等;
  • 首付款金额证明;
  • 入息证明如雇主证明、工资单;
  • 税务评估 Tax Assessment;
  • 首期付款证明;
  • 房屋买卖合约;
  • 物业资料(MLS)副本;
  • 律师或公证人联系资料等。

当今社会,各行各业都存在激烈的市场竞争,银行和贷款机构当然不例外。没有贷款顾问,银行和贷款机构势必要花很多钱开设更多的分行、雇佣更多的员工并对其进行管理,同时花费大量资金去做广告招揽顾客。有了贷款顾问,它们便省去了这笔浩大的开销。没有贷款顾问为其促销,银行即使有好的利率顾客可能永远不知道,取得新顾客也不容易。而只需付出少量的顾问费便得到了顾客,这就是银行乐意付给贷款顾问佣金,换来顾客资源的原因所在。有了银行和机构所付的佣金,公司及贷款顾问不再收取顾客的服务费。 当然,条件特殊的顾客除外。

最简单的方式就是顾客全家税前收入x 3.4至3.5倍,这就是银行可以给您的贷款额度。

一般说来找不到。
有如下原因:

  • 顾客每到一家银行,其信用记录就会被查一次,信用记录随着贷款机构的一次次查询而降低 ,而信用记录又是贷款的一大条件之一。一旦信用分数下降,顾客拿到好的贷款的机会逐渐减少。
  • 每一个银行的从业人员不会告知你该行的利率底线,且顾客每到一 处只能得到一家银行的大概利率。
  • 本公司有全国银行和相关机构的当日利率一览表。一切变化中的利率尽在我们的掌握中。

有我们的帮助,好处不言而喻 。

贷款机构的基础固定贷款利率取决于政府债卷收益率(Bond yields) 加上贷款机构的毛边际利润。 贷款机构根据中央银行最优惠利率(Prime rate), 决定自己的各种不同按揭利率。 各贷款机构贷款利率高低不一,大的机构如CIBE、TD等银行,人员多,分支机构多,成本高 ,其贷款利率总是高于较小一点的机构。 Royal Bank 的 五年期固定利率总是高于 First- National 的利率。 这也是顾客找贷款经纪帮贷款的好处之一。

越早越好。无论是买房还是转按揭,尽早决定绝无坏处。 买房时,顾客有120天的利率保证期,利率下降顾客可以重新申请,利率上升时, 顾客则可以保持已经批到的低利率。 转按时,顾客可将自己的信息和要求保持在我们的文件库里。在顾客的贷款到期之前,我们自动帮顾客寻找当时最低的利率。

肯定可以。只是处理及到何种机构贷款的方式有所不同。

如果您的贷款超过80%,银行都要求您为此贷款买贷款保险,这种保险就叫做高额贷款保险。这种保险是保护银行的利益的。
如果首期付款低于房价的20% 需要购买强制性按揭保险。其计算方式如下:
首期越少保费越高,而且必须一次付清。但此款可以加进顾客的贷款额中,省税不能加进去, 必须开始时付清。
通常首付到25%就不必买保险了。此贷款风险全由银行承担。在这种请况下银行通常会要求房屋估价师去估价您将要买的房子。如果估价出来的评价格低于买卖价格,银行会对贷款额度打适当的折扣。

每个第一次买房者最多可以借出$20000,夫妇可以有$40000的借出额作为买房首期,使用RRSP买房有下列要求:

  • 取出的RRSP 必须在15年内归还, 当年没有归还的额度加在您当年收入中收税。
  • RRSP 账上的钱必须存入三月才能取出。
  • 使用RRSP买房是首次购房者的明智选择。

如果您手中没钱,公司可以为您安排RRSP贷款,这样您既可以得到买房首期又可以得到退税,何乐而不为?需要者请和本公司联系。

主要包括:律师费、地契税( Land Transfer Tax〕和杂费;注册费用、复印费、邮费等。
最好提前与律师沟通,不要在最后一分钟才问您的律师交房之前您要付多少费用。有些情况会让您吃惊的。

为了寻找低利率按揭,人们往往从一个借款机构转移到另一个机构。转贷款时,贷款经纪和新贷款机构都不收任何费用。费用一般都由旧贷款机构收取:如果您的贷款已经到期,您只交撤销注册费(discharge fee $75 到 $125不等。如果您的按揭尚未到期, 除了 discharge fee 外,可能还有罚款,罚金多少取决于当初您和银行签定的条款。
在一定情况下, 本公司可帮助解决一些费用。

给我们来电,我们可以为您做到:

  1. 研究分析您的贷款条件和现状,看您现在银行的规定是否合理,有没有误导您的地方。
  2. 为您找到新低利率,再为您计算对比,将省下的利息和您要付出的罚金相比较,看是否合算。
  3. 要特别注意您的 Pre-payment。例如您的贷款是$110,000 现在的贷款余额是 10万,Pre-payment 为每年20% 。因此,银行不应该按照10 万来收取罚款, 而应该按照$78000 来收取罚款。即: 100,000-$110,000 * 20%=100,000-$22,000=$78,000

  • 允许购房者用注册退休基金(RRSP),先支出用于购买房屋的款项,不被罚款。
  • 购房者必须是加拿大公民或永久移民,有此基金存在,能借到房屋贷款。
  • 购房者及配偶在1996年以后没有拥有过住房;
  • 以前没有加入过此计划;
  • 最大取出金额为2万加币;
  • 必须在规定的期限内(最多为15年〕还清所借的款项。

每年报税的时我们会发现在税表” ONTARIO CREDIT”最后一栏是”OHOSP CREDIT”,这是安大略省房主节约计划。只要是安省居民且从未拥有过住房 都可以参加。
具体参加办法是:顾客可向主要银行申请建立自己的OHOSP账户,每年可存入最多$2000,连续五年。每年报税时申报,政府按您的收入给以退税,最高可退$500/每年。一般说来,如果您的家庭收入不是很高,参加这个项目五年两人可累积存款$20000,得到政府退税$5000,一共$25000。可够10%的首期去买25万左右的房屋了。

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